Neste exato momento, é provável que muitas pessoas compartilhem da mesma dúvida: “Como posso lidar com dificuldades para pagar as contas?”. Infelizmente, e por variadas razões, essa é uma questão que afeta um grande número de indivíduos no Brasil.
De acordo com o Mapa da Inadimplência da Serasa, cujos dados foram atualizados em maio de 2023, já ultrapassamos a marca de 71 milhões de brasileiros em situação de inadimplência. O aumento equivale a 463 mil novos inadimplentes em comparação com o mês anterior.
Este artigo visa fornecer um guia passo a passo para aqueles que buscam gerenciar suas obrigações financeiras de forma eficaz. Com um planejamento sólido e determinação, é possível manter suas finanças em ordem. Assim, veja baixo dicas para se organizar melhor, e conseguir arcar com as suas despesas sem maiores problemas.
1- Fazer um levantamento e reestruturar os gastos mensais
O ponto de partida para resolver a situação é enfrentá-la de maneira transparente. Registre todas as obrigações financeiras que ainda estão em aberto, incluindo detalhes como:
- Credor da empresa;
- Causa da dívida;
- Montante total da dívida;
- Número de parcelas pagas, vencidas e por vencer;
- Valor mensal das parcelas;
- Taxas de juros, se aplicáveis.
Ao fazer isso, você terá uma visão clara da extensão da dívida e poderá desenvolver estratégias para liquidá-la. O próximo passo envolve uma análise de todos os gastos mensais, visando tomar duas medidas importantes:
- Identificar e minimizar algumas despesas: reconsidere e diminua despesas não essenciais, pelo menos durante o período de quitação das dívidas.
- Definir novas prioridades: concentre-se na quitação das obrigações financeiras para se livrar das dívidas de forma mais eficiente. Isso não necessariamente implica em renunciar completamente ao lazer, mas sim em reduzir os gastos associados a ele.
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2- Trocar dívidas caras por outras mais baratas
As dívidas onerosas são aquelas acompanhadas por taxas de juros e/ou parcelas elevadas, resultando em um montante total devido maior.
Nessa circunstância, caso seja viável, considere buscar um novo empréstimo com uma taxa de juros mais baixa para liquidar a dívida dispendiosa de uma só vez. Dessa forma, você passaria a pagar a nova dívida com parcelas menores e/ou um prazo de quitação mais longo.
Além disso, a busca por fontes de renda adicional é uma das maneiras mais eficazes de quitar as obrigações financeiras de forma mais rápida. Essa busca não requer, necessariamente, sair de casa, visto que há atualmente diversas alternativas de renda extra que podem ser exploradas através da internet, após o horário convencional de trabalho. Ademais, muitas dessas opções têm o potencial de se transformarem, a longo prazo, em sua principal fonte de renda.
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3- Negocie com os credores para pagar as contas!
Procure estabelecer acordos para a quitação das dívidas junto aos credores, logo após ter ciência de quais são as dívidas e seus montantes. No entanto, antes de entrar em contato direto com eles, uma sugestão é explorar a plataforma Serasa Limpa Nome, a fim de verificar se já estão disponíveis propostas de negociação.
A Serasa mantém parcerias com diversas empresas, bancos e instituições financeiras que podem apresentar ofertas de negociação com descontos que chegam a até 90%. É possível realizar as negociações por meio do site, do aplicativo disponível para iOS e Android, ou pelo WhatsApp no número (11) 99575-2096.
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Organize os gastos mensais para pagar as contas em dia
Os gastos mensais englobam todas as despesas regulares de uma pessoa, família ou empresa, ocorrendo a cada mês. Estes gastos podem ser categorizados em:
- Gastos Indispensáveis: Estes são vitais para a subsistência e não podem ser eliminados. Exemplos incluem aluguel (ou parcelas de financiamento imobiliário), condomínio, fornecimento de energia elétrica, alimentação e consumo de água.
- Gastos Necessários: Estes contribuem para a qualidade de vida pessoal e familiar. Exemplos abrangem planos de saúde, mensalidades escolares, taxas universitárias ou de cursos, bem como academia.
- Gastos Supérfluos: Correspondem a despesas relacionadas a entretenimento, hábitos e desejos de consumo. Exemplos englobam refeições em restaurantes, pedidos de comida por entrega, assinaturas de serviços de streaming, aquisições de vestuário e outros produtos, assim como viagens.
É essencial reconhecer que os gastos mensais também incorporam despesas supérfluas, visto que, mesmo não sendo indispensáveis, ainda são parte integrante do cotidiano.
É de suma importância estabelecer uma planilha de despesas mensais, visando facilitar a visualização da lista de gastos, classificando-os em categorias apropriadas e, naturalmente, incluindo a receita mensal da pessoa.
Após listar todos os gastos, o próximo passo consiste em distribuí-los conforme a natureza: gastos essenciais, gastos necessários e gastos supérfluos. Esta divisão se tornará vital no momento de tomar as decisões cabíveis para harmonizá-los.
Além disso, caso existam dívidas em questão, é crucial incorporá-las à planilha. Nesse contexto, elas podem ser atribuídas a uma categoria à parte, especialmente se houver múltiplas dívidas a considerar.
Segue um resumo dos elementos a serem inseridos na planilha de despesas mensais:
- Registro dos gastos distribuídos por categorias, acompanhados dos respectivos valores;
- Datas de vencimento pertinentes;
- Detalhes das dívidas (nome, montante das parcelas, prazos de vencimento, data limite de pagamento);
- Rendimento mensal.
Como reduzir os gastos mensais
- Negocie por Descontos nos Gastos Essenciais e Necessários: Diversos encargos, como pacotes de telefonia e internet, renovação de contratos de aluguel, e outras despesas, podem ser reduzidos por meio de negociações diretas com as respectivas empresas. Que tal considerar a troca do pacote de telefonia por uma alternativa mais econômica que ainda atenda às suas necessidades? Em períodos de recursos limitados, é uma boa estratégia tentar negociar com o proprietário do imóvel que você aluga um possível desconto para o próximo ano. Mesmo um abatimento modesto, como 5%, pode ser uma conquista significativa. Experimente essa abordagem.
- Reduza ou Elimine os Gastos Supérfluos ao Máximo: Certamente, todos apreciam momentos de lazer, seja um café, um passeio ou uma pizza com amigos durante o fim de semana. Tais atividades são valiosas, mas quando você está concentrado em quitar dívidas e construir uma reserva de emergência, é prudente evitar essas despesas temporariamente. Procure reduzir os valores que usualmente gasta em entretenimento ou até mesmo diminuir a frequência de tais gastos. Cada quantia economizada exerce impacto ao final do mês.
