A Caixa Econômica Federal confirmou na tarde dessa quarta-feira (12) que os juros do crédito imobiliário aumentaram em 0,5 ponto percentual na modalidade SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). Essa nova taxa já está valendo desde o dia 3 de abril, e parte de 8,99% ao ano. Entretanto, a CAIXA afirmou que as taxas destinadas as linhas de habitação popular e pró-cotista com recursos do FGTS estão mantidas.
Mesmo sem apontar uma razão específica para o aumento da taxa, de acordo com o banco, esses números são definidos através de fatores mercadológicos e conjunturais. Dessa forma, tudo foi feito dentro de regras internas da Caixa. Entenda abaixo o que de fato é o crédito imobiliário, e conheça algumas alternativas para investimentos cujas taxas ainda não aumentaram!
O que é Crédito Imobiliário (LCI)?
Esses são créditos de renda fixa, que utilizam o dinheiro investido para financiamentos e outras operações imobiliárias. Da mesma forma que a poupança, as LCI’s são isentas do IOF e do Imposto de Renda! Essa é uma vantagem tributária muito interessante, e que é um incentivo vindo do governo.
Esse tipo de investimento rende mais do que a poupança, e é uma aplicação acessível para praticamente todo mundo. Existem aplicações a partir de 1 real! Dessa forma, o investidor pode escolher entre a rentabilidade pré-fixada, onde o rendimento é previsível no momento da aplicação; a rentabilidade pós-fixada, onde ela é atrelada a índices, como o IPCA ou CDI; e à rentabilidade híbrida, onde é feita e união de uma taxa prefixada com um indicador.
Alternativas
Se você está procurando maneiras de diversificar a sua carteira de investimentos, existem algumas opções seguras que apresentam algumas vantagens extras e que, diferente das Letras de Crédito Imobiliário, não apresentaram aumento em suas taxas. Veja aqui alguns exemplos e detalhes!
1- Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Os Certificados de Depósito Bancários também são aplicações de renda fixa, onde o seu dinheiro é utilizado para financiar diversas operações de bancos. Em troca, você recebe de volta o valor que aplicou junto com um acréscimo de juros. De uma maneira simples, é como se você fornecesse um empréstimo ao banco.
Esse tipo de investimento é considerado de baixo risco, e rendem mais do que a poupança. Isso acontece pois a sua rentabilidade se dá de acordo com uma taxa de juros que, geralmente, é maior do que a rentabilidade da poupança. Além disso, os CDBs possuem rendimento diário, enquanto a poupança possui rendimento mensal.
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2- Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que consiste na compra e venda de títulos públicos. Esse tipo de investimento fornece os ativos considerados os mais seguros do mercado financeiro. Isso acontece pois eles são emitidos pelo governo federal!
Além disso, uma outra vantagem é que os preços são muito acessíveis. Com apenas 30 reais, você já consegue fazer aplicações! Assim, existem três tipos diferentes de títulos públicos nos quais você pode investir. São eles:
- Prefixados: Títulos que possuem juros com taxa fixa. Dessa forma, você já sabe qual valor receberá e qual será o rendimento ao final do prazo.
- Tesouro Selic: Títulos que são atrelados à taxa Selic, e por isso possuem uma rentabilidade bem alta. São os títulos que apresentam os menores riscos.
- Tesouro IPCA: Títulos com rentabilidade alta atrelada à inflação. Seu rendimento se dá através da combinação da variação da inflação e de uma taxa pré-estabelecida.
3- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
Muito parecidas com as letras de crédito imobiliário, as letras de crédito do agronegócio funcionam da mesma maneira. Nesse caso, entretanto, o dinheiro dos investidores é destinado para recursos do setor rural e agrícola, em especial, para os produtores dessa área.
Nas LCAs é possível aplicar valores a partir de 500 reais, em ativos do agronegócio. Da mesma maneira, o investidor pode optar entre rentabilidades diferenciadas: prefixadas, pós-fixadas e híbridas.
4- Poupança
Um detalhe interessante sobre a poupança, é que ela é um tipo de investimento isento de custos. Isso acontece pois a cobrança de tarifas como as de abertura, manutenção ou administração, são proibidas.
Da mesma maneira, a poupança não apresenta incidência de tributos – ou seja, os rendimentos da poupança não pagam o Imposto de Renda. Entretanto, os valores da poupança precisam sim ser declarados, para quem acumula uma poupança com valores a partir de 140 reais.
Além disso, a poupança também apresenta uma liquidez elevada. Isso significa que é muito fácil de resgatar os seus valores investidos. Ao solicitar o recebimento do seu dinheiro, os valores caem na sua conta automaticamente, sem burocracias e sem a necessidade de outros procedimentos.
O mesmo não acontece nos fundos multimercados, por exemplo. Esses investimentos muitas vezes já comunicam em seu regulamento que entre a solicitação do saque e o saque em si, podem se passar de dias até semanas. Isso é o que representa um nível de liquidez baixo.
De uma maneira geral, a poupança é sim um bom tipo de investimento para alguns casos. Basta determinar seus objetivos e estudar as suas opções.
5- Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI)
Esse é outro rendimento com renda fixa. Nessa caso, o destino do dinheiro também se dá para investimentos do setor imobiliário. Entretanto, as CRIs são emitidas pelas companhias securitizadoras de recebíveis imobiliários – ao contrário das LCIs, que são emitidas por bancos. As securitizadoras não são instituições financeiras, mas ainda assim estão regulamentadas e são aptas para intermediar o negócio entre os investidores e o setor imobiliário.
No caso desse tipo de investimento, para o cliente receber o retorno, é necessário que o dinheiro fique aplicado até a data de vencimento.
6- Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
Essa alternativa é muito semelhante ao Certificado de Recebíveis Imobilários. Entretanto, nesse caso, os valores investidos são destinados a investimentos do agronegócio. O resto se dá da mesma maneira.
7- Debêntures incentivadas
Esses são títulos privados, também de renda fixa, que são emitidos por empresas de capital aberto. Isso significa que essa empresa possui operações na bolsa de valores. O dinheiro investido nesses casos é utilizado para projetos relacionados a infraestrutura, como obras e construções. Nessa alternativa, o investidor recebe o rendimento do investimento após aguardar até a data de vencimento.
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